這兩種方法沒(méi)有優(yōu)劣對(duì)比。每筆貸款都有其獨(dú)特性，很難說(shuō)哪一個(gè)更有利。浮動(dòng)利率和固定利率之間的最大區(qū)別是浮動(dòng)利率根據(jù)市場(chǎng)利率而波動(dòng)。因此，根據(jù)轉(zhuǎn)換后的計(jì)算方法來(lái)說(shuō)，如果預(yù)計(jì)浮動(dòng)利率定價(jià)會(huì)下降，那么“LPR +加點(diǎn)”是具有成本效益的；如果LPR定價(jià)有望提高，則固定利率劃算。

LPR利率注意事項(xiàng)

LPR利率取決于市場(chǎng)供求關(guān)系的平衡過(guò)程。轉(zhuǎn)向LPR并不意味著利息肯定會(huì)下降。 LPR反映了基于市場(chǎng)的利率定價(jià)。根據(jù)市場(chǎng)變化，后續(xù)利率可能會(huì)降低或提高。由于無(wú)法在長(zhǎng)期抵押期內(nèi)判斷LPR的上升和下降，因此選擇哪種抵押貸款主要取決于抵押貸款人的偏好。

操作者需要注意的是，盡管LPR每月波動(dòng)，但重新協(xié)商商業(yè)個(gè)人住房貸款的重新定價(jià)周期可短至1年。換句話說(shuō)，抵押貸款利率最短一年一次變化。如果更改過(guò)于頻繁，操作者還可以選擇每3或5年切換一次。如果貸方現(xiàn)在選擇LPR加點(diǎn)計(jì)算方法，則第二年實(shí)施的利率將基于2020年12月發(fā)布的LPR。